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信托业业务结构逐渐优化,净利增速整体回升

信托业
  原标题:【信托业业务结构逐渐优化】来源:经济导报
 
  50家上市银行上半年净赚9912亿净利增速整体回升
 
  导报讯近期,普华永道发布了《2019年半年度中国银行(601988,股吧)业回顾与展望》报告,对于我国50家上市银行上半年以来的经营状况、负债结构等多方面进行了回顾分析。
 
信托业业务结构逐渐优化,净利增速整体回升
 
  报告显示,今年上半年50家上市银行一共实现净利润9912亿元,同比增加7.60%,增速较2018年同期(6.84%)略有回升,上市银行的总资产收益率(ROA)保持稳定。
 
  总的来说,2019年上半年上市银行的整体净息差和净利差稳中有升。但是不同银行之间差异分化较为明显。具体而言,大行的这两项盈利指标在收窄,而股份行等中小银行在走阔。
 
  对于造成净利差和净息差走势分化的原因,普华永道分析认为股份制商业银行及城农商行的净息差和净利差持续扩大,主要是在宽流动性背景下,同业融资成本下降。近年来,中小银行纷纷缩减同业负债规模,同时同业融资成本有所下降,使得它们的净息差及净利差扩大较明显。对于大型商业银行而言,负债端成本上升使得他们的净息差和净利差呈收窄趋势。
 
  值得一提的是,业内人士普遍认为贷款市场报价利率(LPR)改革在短期内会导致银行净息差收窄,但是影响很小。20日,改革后的LPR迎来第二次报价:1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。相比于8月20日首次公布的LPR报价,1年期调降5个基点,5年期与上次持平。
 
  对此普华永道中国金融服务合伙人邹彦表示:预计在未来一定时期内,在LPR机制的引导之下,银行贷款端的利率逐渐向LPR靠拢,再加上在竞争激烈的情况下,存款成本会有所上升,对于上市银行的净利差、净息差会带来一定的影响。
 
  除了利息收入以外,银行的第二大收入板块:手续费及佣金收入增速在上半年有所回升,报告认为回升的主要原因是2018年资管新规出台后,各家银行大幅度压缩理财业务规模导致2018年上半年的手续费及佣金收入骤减,因此去年同期该项收入基数较低。(张卓青)
 
  ◆导报记者戴岳济南报道
 
  在大资管行业“破刚兑、去通道、去嵌套、非标转标”的监管背景下,信托公司“躺着赚通道费”的日子已经成为过去。
 
  资管新规出台前,信托行业管理资产规模一度达到26.25万亿元,此后便开始回落。2017年末信托行业平均年化综合信托报酬率是0.42%,与之对应的年化综合实际收益率高达9.42%,而2019年二季度末信托报酬率0.54%对应的实际收益率为4.49%。
 
  在资管行业一系列新规的发布后,信托行业正在重新调整业务组合。
 
  信托规模创新低
 
  普益标准研究院的一份报告显示,截至2018年底,信托资产管理规模为22.7万亿元,比2017年末下降3.55万亿元。从行业占比来看,信托规模占6个资管子行业比重为20.6%,较2017年底下降3.2个百分点。
 
  数据显示,截至2019年二季度末,全国68家信托公司的受托资产规模为22.53万亿元,同比下滑7.15%。今年二季度,融资类信托规模为4.92万亿元,较今年一季度末增加约3004亿元,占比由20.49%升至21.83%;投资类信托规模为5.20万亿元,占比由23.04%微升至23.05%;事务管理类信托规模为12.42万亿元,较上季度末减少3089亿元,占比55.12%,回落1.36个百分点。
 
  从信托资金来源来看,截至2019年二季度末,单一资金信托占比为40.97%,较今年一季度末下降1.33个百分点;集合资金信托占比为43.57%,较上一季度末上升1.47个百分点;管理财产类信托占比为15.46%,较2019年一季度末下降0.13个百分点。有业内人士分析,近年来,信托公司普遍加强财富渠道建设,注重主动管理能力培养,集合资金信托占比有望进一步提升。
 
  普益标准研究员吴红丽表示,信托公司加强主动管理仍面临一定的挑战,主要体现在信托业务从传统非标向标准化转型,在渠道建设、人才引进和系统搭建方面,可能较其他资管机构偏弱。
 
  不过,主动管理类项目亦意味着费率的提升。今年二季度末平均年化综合信托报酬率0.54%,较上季度提升了0.11个百分点,较去年同期增加了0.2个百分点。
 
  增资潮降温
 
  经济导报记者注意到,进入2019年,信托公司增资热开始降温。
 
  目前,注册资本超过百亿元的信托公司只有7家,中信信托、重庆信托、平安信托、中融信托、华润信托、昆仑信托和兴业信托。
 
  近年来,信托公司增资额的确呈现逐渐递减的趋势。数据显示,2016年全年共有21家信托公司完成增资,注册资本总额增加364.95亿元;2017年有18家信托公司完成增资,注册资本总额增加308.65亿元。据经济导报记者统计,2018年全年有13家信托公司增资,总额约250亿元。
 
  一位业内人士告诉经济导报记者,信托公司增资是为了满足监管层对净资本的要求,进一步扩大资产管理规模,同时在目前环境下,补充公司资本金,能提升公司抵御风险的能力和可持续发展的能力。
 
  事实上,由于大多数信托公司已于2018年完成增资,行业呈现出“够用”的感觉,“去通道、降规模”成为信托公司新的共识。监管风向趋严背景下,信托公司不再一味追求管理信托规模的扩张,对增资的需求自然也有所降低。战略转型发展、组织架构重建、重组“闯关”资本市场成为信托行业新的改革方向。
 
  越来越多的信托公司开始探索科技赋能信托,以此提升运营效率、拓展获客渠道。信托业协会组织的调研显示,已披露数据的信托公司2018年信息科技总投入为11.35亿元,2018年共有16家信托公司投入建设了消费金融配套信息系统。信托业协会报告就曾指出,2018年信托公司业务结构的战略性调整包括,将消费金融信托业务明确作为战略性业务、稳妥布局资本市场信托业务等。
 
  今年8月,平安信托董事长姚贵平就提出全面布局“特殊资产、基础设施、金融服务、私募股权”四大核心业务战略。还有不少公司提出要向消费金融领域转型,比如江苏国信(002608,股吧)在2019年半年报中指出,将推动旗下的江苏省国际信托公司信托业务从政信业务、通道业务为主向政信业务、通道业务、消费信托业务三大板块转变;国投泰康信托也在“大力拓展支柱业务,落地优质政信业务项目,深化消费金融领域的战略合作”;而刚刚完成增资的中信信托更是发起设立消费金融公司,进军消费金融领域。
 
  国网山东电科院(300215,股吧):输电线路可视化成果亮相世界物联网博览会
 
  导报讯日前,国网山东省电力公司携“人工智能图像识别技术在输变电巡视中的应用”项目,在无锡举行的2019世界物联网博览会上亮相。
 
  负责该项目的国网山东电科院工作人员对该成果进行了介绍,该成果通过可视化监拍装置,高频次实时获取线路通道环境图像;利用智能图像处理技术,自动检测识别图像内的异物隐患;采用企业微信等交互手段,将隐患信息实时发送至相应线路巡视人员,提高了巡视效率和质量。(张劲李满)

关键词: 信托业 银行业 信托业业务

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