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多家银行的手续费及佣金呈现下降状态 分析人士:下降是正常现象

银行业
  原标题:【部分小银行 手续费及佣金净收入缩水】来源:财富动力网 作者:秦楚远
 
  随着利率市场化改革推进,银行业整体面临息差收窄的压力,发力中间业务收入成为银行转型的重要突破口。然而在监管逐步规范以及市场竞争加剧下,多家银行的手续费及佣金净收入也出现下滑。对此,有分析人士指出,银行应结合自身情况优化收入结构,不应为了追求收入而急于求成。不过,民生银行研究院研究员李鑫分析称,可能与监管逐步规范、加强理财业务合规监管、银行减免相关费用等因素有关,需要具体银行具体分析,总体而言手续费及佣金净收入下降是正常现象。
 
多家银行的手续费及佣金呈现下降状态 分析人士:下降是正常现象
 
  最高下降近七成
 
  在各家银行将中间业务收入作为新的利润增长点时,多家银行的手续费及佣金净收入规模却呈现下降状态,更有个别银行连年亏损。湖州银行4月9日在中国债券网披露2019年度审计报告显示,该行2019年实现营业收入17.46亿元。其中,中间业务收入亏损仍在扩大,该行2019年的手续费及佣金净收入亏损1.515亿元,而2017年、2018年分别亏损7144.2万元和9998万元,连续三年亏损。山西清徐农商行也存在类似情况,该行去年手续费及佣金净收入为亏损899.19万元,但相较2018年4146.5万元的亏损有所减缓。
 
  除亏损外,手续费及佣金净收入规模缩水的情形更为常见。哈尔滨银行2019年实现手续费及佣金净收入22.26亿元,同比下降6.93%;郑州银行这一收入减少14.12%至16.1亿元。锦州银行未经审计的手续费及佣金净收入缩水更为明显,去年这一收入为2.44亿元,同比下降67.8%。股份制银行也不乏缩水的现象,渤海银行2019年的手续费及佣金净收入下滑超三成,由2018年63.57亿元减少33.53%至42.26亿元。
 
  行业观察人士:
 
  下降是正常现象
 
  对于手续费及佣金净收入下降的原因,郑州银行相关负责人表示,主要受业务结构调整,代理业务、证券承销业务规模减少影响。渤海银行也称,是该行对理财、咨询顾问和托管业务进行调整的原因。
 
  李鑫分析称,手续费及佣金净收入同比下降的原因很多,可能与监管逐步规范、加强理财业务合规监管、银行减免相关费用等因素有关,需要具体银行具体分析。还有很多银行这一收入也保持快速增长,总体而言手续费及佣金净收入下降是正常现象。
 
  收入比重差距扩大
 
  从收入结构来看,商业银行的营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入以及投资收益等。在当前经济下行和息差普遍收窄的情况下,依靠传统存贷款业务实现快速增长的模式已经难以为继,提升中间业务收入是每家银行优化业务结构的必经之路。
 
  在分析人士看来,上述两种收入结构均不合理,过于单一化,如果息差进一步下行或者市场出现大幅波动,未来的经营业绩或会受到一定影响。从过往业绩来看,一些中小银行也在尝试转型,开始重视中间业务收入,不过手续费及佣金净收入比重仍然偏低。比如,锦州银行2019年未经审计的利息净收入占营业收入比例为83.74%,手续费及佣金净收入占比仅为1.05%。
 
  方向:推进中间业务增长
 
  在高息揽储受限、同业竞争激烈的环境下,中小银行的经营压力加大。如何突破经营困境、增加中间业务收入成为中小银行面临的难题。新网银行首席研究员董希淼认为,对监管而言,应有序推进综合经营,鼓励银行良性创新,通过丰富的产品和服务供给更好服务实体经济并获得多元化收入。对银行而言,应逐步调整中间业务结构,将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。
 
  增加中间业务收入是一个长期努力的过程。李鑫表示,未来中小银行应优化收入结构,获得多元化收入,避免为了追求某种结构而急于求成,进而使得收入不稳。所以银行应该稳步推进中间业务增长。
 
  多家银行也表示将继续拓展新型中间业务。渤海银行相关负责人对记者表示,未来将加大中间业务产品创新,在夯实结算、银行卡、代理代销等基础性中间业务收入的基础上提升创新产品收入来源,以确保整体中间业务收入的稳定、持续增长。郑州银行相关负责人表示,未来将增加中间业务产品品种,拓展创收渠道,满足客户多样化需求。

关键词: 银行 佣金 手续费

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