新版征信即将上线 “上午离婚下午买房”玩不转了

梅梅姐
       距离上次闹得沸沸扬扬的征信改版传言,已经过去八月有余,当时央行征信中心否认网传新版征信的上线时间和内容,现在终于尘埃落定,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线。
 
新版征信系统即将上线 “上午离婚下午买房”玩不转了
 
       央行征信中心虽然之前否认了网传的大部分内容,但当时关于“共同借款”部分并没有否认,现在新版征信也确定是增加了“共同借款”这一条,用来体现夫妻双方的负债情况。
 
       按旧版征信的话,夫妻两人买房,房贷信息只会记录在主贷人名下,但按照现在新版征信,它会作为“共同借款”记录在两人的征信中。即便离婚,没有房贷的一方,仍然会有“共同借款”的记录,再次买房也属于有房有贷。那么在“认房又认贷”的城市,买房就要按二套房处理,那就意味着失去了低首付买房的资格,首付比例有可能上升到7成。
 
       也就是说,等这个新版征信出来,“上午离婚,下午买房”的套路就玩不了了,这是在有意限制假离婚买房。
 
       但是对真正离婚的人来说,怎么办呢?“共同借款”的存在虽然不会影响离婚人士的购房资格,但是首付比例和贷款利率肯定会受到影响。央行去年透露过,“如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。”
       按照这个意思,离婚买房或许不会“一刀切”,但问题怎么判定是真离婚还是假离婚呢?而且就算可以修改“共同借款”的记录,操作成本又怎么解决呢?
 
       除此之外,新版征信还将对还款信息保留5年,就算销户,相关信息也会继续保留。这明显比之前更严格了,因为旧版征信只记录过去2年的还款信息,只有不良信息才会保留5年。
 
       现在把还款记录从2年提升到5年,而且还增加了“已销户贷记卡近五年还款记录”,即便想通过销卡来洗白个人征信记录,也一样行不通了。
 
       另外征信信息将实现T+1报送更新,以往可能需要一个月时间才能报送到征信中心,有人可以利用时间差来钻空子,但现在T+1的报送时间意味着以前的玩法也行不通了。不管是借款还是还款,是贷款买房还是小额借贷,甚至是花呗京东白条等等,都会及时纳入征信体系。
 
       这说明征信系统全面收紧,这对绝大多数人来说,影响都是挺大的。因为经过这么多年的建设,目前我国的征信系统已经覆盖将近10亿人,大家不要小看它的作用,更加别觉得与你无关。关键时刻,它能让你寸步难行。

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