取消

旧房贷要重新签贷款合同,怎样定价才划算?

梅梅姐
       去年12月28日,央行就宣布,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。
 
       现在,已经踏入3月了,也就是说,除去已经在2019年10月8日起就执行LPR以及公积金贷款的,其他人都要陆续重新签订贷款合同了,要么选择固定利率,要么选择LPR+加点,只有一次选择权。
 
       那么到底怎么选更划算呢?
 
旧房贷要重新签贷款合同,怎样定价才划算?
 
       固定利率或LPR+加点,二选一?
 
       央行在去年年底发布公告时,就给出两种选择。第一种是固定利率,也就是大家现在的房贷利率,跟银行约定好之后就保持不变,直到房贷还清;第二种是将之前以基准利率4.9%为准的,改为参考LPR,今后房贷利率=LPR+加点。这两种是二选一,而且只有一次选择的机会。
 
       LPR每个月20号就会重新报价,是不固定的,所以有人下意识觉得,还是选固定利率比较好吧,安全一点,选LPR万一变高承受不住了怎么办?
 
       其实自从去年10月8日实行新政以来,第一期的五年以上LPR就已经是4.85%,比常年雷打不动的基准利率4.9%要低。之后,LPR又有两次下调,一次是降到4.80%,第二次在今年2月,降到了4.75%。所以目前为止LPR都是比基准利率要低的。
 
       至于今后LPR会不会上升,只要不出现严重的通胀,大概率是不会出现LPR上升的情况。多位专家也表示,以目前利率环境,换成LPR浮动利率更划算。如果大家还纠结要选固定还是LPR浮动,不妨先看看近半年的利率情况,到8月31日最后期限前再做决定。
 
       选了LPR之后,房贷利率怎么计算?
 
       基准利率转换成LPR后,房贷利率=LPR+银行加点。所以只要确定银行加点即可,今后房贷利率只随着LPR变化而变化,加点保持不变。
 
       央行之前发布公告的时候,就规定“在转换时点的利率水平应保持不变”。也就是说转换成LPR后的房贷利率等于基准利率时的房贷利率。当然,这个房贷利率不是保持不变的,不然就没有转换的必要,央行的这个规定,只是方便银行确定大家的“加点”是多少,只要知道LPR是多少,就可以算出加点。但现实是,LPR出来那么多期,至少不是固定唯一的。所以,为了方便计算加点,央行规定转换时应该以2019年12月4.8%的LPR为准。

旧房贷要重新签贷款合同,怎样定价才划算?
 
       因此大家现在的房贷利率-4.8%,就知道加点是多少了。比如你现在的房贷利率是5.88%(基准利率4.9%上浮20%),那么加点=5.88%-4.8%=1.08%,今后房贷利率=LPR+1.08%;如果你现在房贷利率是4.41%(基准利率4.9%打9折),那么加点=4.41%-4.80%=-0.38%,今后房贷利率=LPR-0.38%。由此可知,加点可以是正负数,房贷打折的人倒是要考虑一下要不要选固定利率。
 
       确定转换成LPR之后,短期内大家的房贷利率跟原来基准利率时是一样的,但可以一年一调,所以等到重定价之日,LPR就可以相应调整,LPR降低,房贷减少;LPR上升,房贷就增加。
 
       房贷利率转换工作原则上要到今年8月31日完成,所以从这段时间开始,各大银行就会通知大家如何处理了,耐心等着吧。
 

关键词: LPR 房贷利率

免责声明:本文来自其他互联网媒体,版权归原作者所有,不代表阅财笔记网的观点和立场。

相关阅读

最新推荐
月热文排行榜
精彩组图

2020

03/03

11:58:09

阅财笔记原创梅梅姐

分享