LPR要取代基准利率实现市场化？ 但房贷利率不下降？
商业房贷基准利率4.9%保持常年不动，各大商业银行在发放贷款的时候，也只是在这个基础上普遍上浮5%-30%，所以大家也知道不管银行怎么调整上浮空间，房贷利率反正不会低于4.9%。既然大家都有了这个共识，那是什么逼得央行出来强调“房贷利率不下降”呢？
其实起因是最近传得沸沸扬扬的“央行降息”一事。为了促进实际利率水平明显下降，前些天央行发布公告，明确了新的贷款市场报价利率形成机制，提高LPR市场化程度。
很多人大概连LPR是什么概念都没搞清楚，但一听说“促进实际利率水平明显下降”，就合理怀疑房贷利率也会下降。我们不妨来捋一捋这个LPR是什么意思。
LPR这个词其实早几年就有了，以前是叫贷款基础利率，现在是叫贷款市场报价利率。它是商业银行对最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可以在此基础上加减点生成。现在重新强调其实为的是实现贷款利率市场化，用LPR取代贷款基准利率。
在过去，我们从银行拿到的贷款利率（包括房贷利率）都是在官方基准利率上进行浮动的，公式是：贷款利率=央行基准利率×（1+上浮倍数）。LPR确定下来之后，就会变成：贷款利率=LPR±加点。
所以关键还是基准利率和LPR（基础利率）的区别。基准利率大家都知道是央行定的，而且保持了很多年，说是市场化就说不过去了。但LPR不一样，央行借钱给金融机构的时候，利率基本上是跟着市场走的，而LPR就是在这个基础上加减点生成，所以它会更加的市场化。
但是有一点要明确，LPR新机制并不能保证贷款利率是下降的，它只是保证了利率的报价流程更偏向市场化。而且央行也明确表示，短期内不会降息，降息降准主要根据经济发展的状况和CPI来决定。
当然，LPR确定之后，基准利率也还是会存在，至于怎么并行怎么处理还得看后续的政策。总之今后房贷利率会由参考利率变成参考LPR，不过按照官方的说法，最后出来的贷款利率要保持基本稳定。具体怎么操作，要等央行最新的公告。但是有一点是肯定的，房贷利率不下降。由此也可以看出国家对“房住不炒”的决心，各位就静观其变吧。
很多人大概连LPR是什么概念都没搞清楚，但一听说“促进实际利率水平明显下降”，就合理怀疑房贷利率也会下降。我们不妨来捋一捋这个LPR是什么意思。
LPR这个词其实早几年就有了，以前是叫贷款基础利率，现在是叫贷款市场报价利率。它是商业银行对最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可以在此基础上加减点生成。现在重新强调其实为的是实现贷款利率市场化，用LPR取代贷款基准利率。
在过去，我们从银行拿到的贷款利率（包括房贷利率）都是在官方基准利率上进行浮动的，公式是：贷款利率=央行基准利率×（1+上浮倍数）。LPR确定下来之后，就会变成：贷款利率=LPR±加点。
所以关键还是基准利率和LPR（基础利率）的区别。基准利率大家都知道是央行定的，而且保持了很多年，说是市场化就说不过去了。但LPR不一样，央行借钱给金融机构的时候，利率基本上是跟着市场走的，而LPR就是在这个基础上加减点生成，所以它会更加的市场化。
但是有一点要明确，LPR新机制并不能保证贷款利率是下降的，它只是保证了利率的报价流程更偏向市场化。而且央行也明确表示，短期内不会降息，降息降准主要根据经济发展的状况和CPI来决定。
当然，LPR确定之后，基准利率也还是会存在，至于怎么并行怎么处理还得看后续的政策。总之今后房贷利率会由参考利率变成参考LPR，不过按照官方的说法，最后出来的贷款利率要保持基本稳定。具体怎么操作，要等央行最新的公告。但是有一点是肯定的，房贷利率不下降。由此也可以看出国家对“房住不炒”的决心，各位就静观其变吧。
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